P2P大爆炸时代到来风险管理隐忧不断

随着新平台不断打破传统的银行贷款业务，市场上对风险专业人才的需求依旧不减。

BorrowersFirst，一个在奥斯丁德克萨斯州建立仅有一年，拥有16名员工的公司，在其网站上宣称，它的目标是在迅速增长的P2P信贷业务上形成一种颠覆性的力量。目前仅在美国就存在100多个像这样的平台，它们都在争夺数万亿美元的消费信贷市场中的一席之地。

“一个创新的人人贷提供者的监管风险系统是‘令人兴奋的’而且要‘不断改变’。这肯定是一份辛苦的工作。”BorrowersFirst的首席风险官本.杜兰这样说道。

“新的金融服务大多数都在线上。”杜兰补充道，“因此，这是一个不断发展的危险区域，而且对于那些有风险管理经验的人来说，这里也有更多的机会。”

但与更为传统的金融风险管理环境相比，新平台是不同寻常的且不断变化的，职位描述及相关要求都有相应的变化。

20多年来，杜兰一直在发展消费信贷和风险模型方面努力着，包括过去在戴尔金融服务和账单付款方面。事实经验已经肯定了在线建造和多次修改模型的价值，在P2P的世界里，这种风险并不是Borrowers First CRO所面临的**挑战。

一个涉嫌欺诈弹出的窗口，在更新反欺诈措施以及网络防御需要人们不断地反思。

“骗子们总是试图在我们的系统上戳洞，拿我们的钱，”他说。“我们一直在寻找新的方法来防止这样的事情发生，“并且跟很多第三方数据供应商合作，有时候还打破惯例创新地去思考。这是一个网络犯罪事实，一旦规则被打破，更多的威胁就会出现。因此，团队必须保持警惕。

无论是杜兰的凭证还是他所面临的问题都表明，这一新的金融服务企业浪潮迫切需要传统风险导向的专业技术和在线技能，并能从中受益。

彼得兰顿，是教育性质的博客网站Lend Academy的建立者以及P2P行业基金投资的创始人，他这样说道，“如果你是一个在线借贷网站，没有一个固定的首席风险官，你是没有机会吸引机构资金的。”“如果热衷危险的职业，那你可以看看就业增长率**的部分，这是一个每年都翻一番的行业。”

有人强调创新的影响力。“传统上风险分析只是使用信用评分，相信通过学习新技术这将被更好的方法所取代，”北美埃森哲咨询公司风险管理实践主任克里斯.汤普森说。

北美埃森哲咨询公司在4月14日宣布15万美元将用于推广适用经济学理论来动态调整风险曲线的风险定价技术。目的是为了更准确地评估非优质借款人的资信，因此，他们中的许多人，“没有时间限制地将进入黄金得分范围内。”Ascend首席执行官史提夫卡尔森表示。

哈斯商学院加州大学伯克利分校的金融工程硕士项目执行董事琳达.克莉兹曼指出：“目前为止大多数网上的贷款平台已经有了无抵押消费贷款，他们的风险管理更多的沟通技巧。作为消费者或者是相对企业而言，与向投资者呈递和包装风险的数量不同，风险管理人士并太注重内部风险的控制。

克莉兹曼还表示这种机遇正在世界范围内扩展，特别是在中国，在那里消费投资出口在历史上曾被限制过。**的贷款市场lendit会议报道称，1575个货款交易平台正在运行，自2014年以来累计共达41.3亿美元贷款。中国市场的**者有中国快速融资、Dianrong 以及 Lufax.

根据彭博社（Bloomberg）4月15日的一个报告，yirendai.com将筹集300美元百万作为启动资金在美国公开发行，这将使公司价值2亿美元并将成为中国第一家海外上市的网上银行，yirendai投资者的母公司总部位于北京。

随着时间的推移，克莉兹曼推测，信贷风险能力将难以维持风险管理。在线支付的崛起，将要求人们能够更加了解工作的风险，汇率风险，利率风险等等。

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