风险管理
发布时间：2014-04-25
票据作为国际结算中一种重要的支付凭证，在国际上使用十分广泛。由于票据种类繁多，性质各异，再加上大多数国内居民极少接触到国外票据，缺泛鉴别能力，因而在票据的使用过程中也存在着许多风险。
A、在票据的风险防范方面，要注意以下几点：
1、贸易成交以前，一定要了解客户的资信，做到心中有数，防患于未然。特别是对那些资信不明的新客户以及那些外汇紧张、地区落后、国家局势动荡物客户。
2、对客商提交的票据一定要事先委托银行对外查实，以确保能安全收汇。
3、贸易成交前，买卖双方一定要签署稳妥、平等互利的销售合同。
4、在银行未收妥票款之前，不能过早发货以免货款两空。
5、即使收到世界上资信**的银行为付款行的支票也并不等于将来一定会收到货款。近年来，国外不法商人利用伪造票据及汇款凭证在国内行骗的案件屡屡发生，且发案数呈上升趋势，对此不能掉以轻心。
B、汇票的风险与防范，在汇票的使用过程中，除了要注意以上所说的之外，还要注意遵循签发、承兑、使用汇票所必须遵守的原则：
1、使用汇票的单位必须是在银行开立帐户的法人；
2、签发汇票必须以合法的商品交易为基础，禁止签发无商品交易的汇票；
3、汇票经承兑后，承兑人即付款人负有无条件支付票款的责任；
4、汇票除向银行贴现外，不准流通转让。（注：这规定已被后来的银行结算办法所突破）。
C、如何识别真假本票
1、真本票系采用专用纸张印刷，纸质好，有一定防伪措施，而假本票只能采用市面上的普通纸张印刷，纸质差，一般比真本票所用纸张薄且软。
2、印刷真本票的油墨配方是保密的，诈骗分子很难得到，因此，只能以相似颜色的油墨印制，这样假本票票面颜色较真本票有一定差异。
3、真本票号码、字体规范整齐，而有的假本票号码、字体排列不齐，间隔不匀。
4、由于是非法印刷，假本票上签字也必然会假冒签字，与银行掌握的预留签字不符。
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